미국 모기지 금리, 약 2년 만에 7%대 진입…정치·경제 복합파장

미국의 주택담보대출(모기지) 금리가 약 2년 만에 7%를 돌파했다. 2026년 9월, 미 연방준비제도(Fed)는 물가 안정을 위한 기준금리 인상 기조를 꾸준히 견지하면서 시중 금리에 즉각적인 영향을 미쳤다. 미국 주택 금융 대출 시장의 30년 고정 모기지 금리가 7%를 넘어선 것은 2024년 하반기 이후 처음으로, 코로나19 팬데믹 시기 저금리 정책 기조와 극명한 대조를 보인다.

연방주택대출이자율 조사기관인 프레디맥(Freddie Mac)의 최근 집계에 따르면, 이번 주 30년 고정 모기지 평균 금리는 7.02%로 집계돼 2024년 이후 최고치에 달했다. 보스턴과 샌프란시스코, 뉴욕 등 대도시지역을 중심으로 주택 매매량 감소와 거래 정체 현상이 동반되고 있으며, 신규 주택 구매 진입장벽이 크게 높아졌다.

FRB는 물가상승률 둔화세가 확실시될 때까지 현 수준의 고금리 정책을 유지하겠다는 입장을 누차 피력해왔다. 미 노동부 발표에 따르면 최근 소비자물가지수(CPI)는 전년 동기 대비 3.5% 상승(9월 기준)으로 완만하게 둔화되는 추세다. 그러나 에너지·식료품 가격 상승 압력이 남아 있고, 미국 내 실업률도 4% 내외에서 점진적으로 상승하는 모습을 보이고 있다.

이번 주거비 부담 증가는 중간선거(11월)를 불과 한 달여 앞둔 시점에서 미국 정치 지형에도 적잖은 영향을 끼친다. 민주당과 공화당 모두 물가와 집값 문제로 민심 이탈을 우려하고 있고, 중위소득 가계·청년층·무주택자 등에 대한 주거지원 공약에 무게를 두고 있다.

2022~2023년 미국의 금리 인상기는 미국 금융시장 변동성과 세계 자본시장 유동성 축소의 출발점이었다. 각종 투자자산 가격이 급락했고, 부동산 시장에서는 하향 안정화 내지 역대급 거래 절벽이 이어졌다. 당시 금융 당국과 정부, 연방주택공사(GSE) 등은 차입자 부담 완화와 주택대출 보증 등 유동성 공급 확대책을 병행했다.

하지만 2024년 이후 연초에는 FRB가 기준금리 동결 또는 완만한 인하 전환에 대한 기대심리가 확산됐지만, 글로벌 공급망 차질 지연, 지정학적 갈등 격화(우크라이나·중동) 등으로 다시 물가 상승압력이 재확대됐다. 이에 FRB는 재차 금리 인상을 단행했고, 단기 시장금리와 모기지 금리, 신용대출 금리가 동반상승하면서 미국 가계의 금융부담이 빠르게 커졌다.

법조계와 금융권은 이번 모기지 금리 7% 돌파가 단순히 통화정책의 결과를 넘어, 중장기적으로 서민·중산층의 생애 재무전략에 실질적 영향을 준다고 진단한다. 미국에서는 평균 가계가 모기지로 25~30년 동안 상환하는 구조이므로, 금리가 1%p만 올라도 이자 총액 부담이 상당히 커진다. 전문가들은 모기지 금리 상승이 소비위축, 내구재 구입 연기, 가계 부채불이행(디폴트) 가능성을 높이며 금융 안정성에도 부정적 영향을 준다고 입을 모은다.

중간선거가 임박한 정국에서 이번 사안은 정책논쟁의 핵심 변수가 됐다. 바이든 정부는 저소득층·청년층 주거안정 대책을 표방하며 세금공제 확대·보증금 지원 등 완충장치를 제시하지만 유권자 체감효과는 제한적이라는 평가가 많다. 공화당 측은 고금리로 인한 서민 생활고·부동산 침체 부각을 통한 정권심판론에 집중한다. 여야 간 주거비 부담 완화와 시장 유동성 공급에 대한 해법 마련이 불가피해 보인다.

경제 전문가는 각종 금융지표 변화를 주시하며, 향후 FRB의 추가 긴축 여부와 미국 내 실질소득·실업률 변동, 글로벌 유동성 조정 등 복합 요소를 관망하고 있다. 이미 미국 내 일부 주(州)에서는 주택압류 건수가 증가하고, 저신용 차주 연체율 역시 상승세라는 점에서 가계부채 리스크 요인도 상존한다.

또한, 모기지 금리의 가파른 상승은 미국에 국한된 문제가 아니다. 달러화 강세로 인해 신흥국을 비롯한 세계 각국의 금융·부동산시장에도 직간접적 파급 효과를 미친다. 한국 역시 대외금리 연계성이 큰 만큼, 향후 국내 대출금리 인상 및 가계부채 리스크 증폭 가능성도 배제하기 어렵다.

결과적으로 7%대 모기지 금리 시대는 미국 경제 뿐만 아니라 세계 자산시장, 정치권 정책대응, 생활 전반에 변곡점을 불러올 전망이다. 이른 시일 내 금리 완화 신호가 나타나지 않는 한, 미국 가계의 재정 압박·정치적 논쟁·금융시장 불안은 지속될 것으로 보인다. 향후 법조계, 금융기관, 입법부가 협력적 대응 방안을 내놓을 수 있을지 귀추가 주목된다.
— 김하늘 ([email protected])